县政协十四届四次会议提案第10号

　　案  由：关于加强金融支持民营经济发展的提案

　　提案人：汪深

　　内  容：

　　民营经济作为我县经济发展的生力军、创新转型的强引擎。近年来，随着各项金融支持政策的有效落实，我县民营企业融资难问题得到一定缓解，民营企业融资情况整体向好。但在融资方式、配套服务等方面仍然存在短板。为此，本提案从此角度提出相关建议。

　　一、目前我县金融支持民营企业发展存在的问题

　　(一)银行缺乏相对成熟的民营小微企业信贷机制

　　目前，我县民营企业反映难贷款的主要原因是：担保和抵押不能落实、企业财务状况差、管理水平欠佳以及企业信用状况差。抵押担保不落实成为银企一致认同的主要原因，表明一些商业银行对民营小微企业信贷管理多是移植对大企业的办法，尚未摆脱对第二还款来源的过度依赖，服务于民营小微企业的信贷机制尚不完善，未建立起一套相对成熟的小微客户筛选和风险管控体系，影响了对民营小微企业的专业化服务。

　　(二)信贷供需尚不能有效匹配

　　如，民营小微企业对资金需求的期限多为中长期贷款，而银行出于风险控制的考虑，多给予短期流动资金贷款。又如，由于银行的绩效考核压力较大，缺乏与支持民营企业配套的激励约束考核机制，加之民营企业贷款维护成本较高，基层银行网点和客户经理的积极性普遍不高、顾虑较多。还如，商业银行尤其是地方法人银行前期信贷多增，加快了资本消耗速度，资本补充力度不够，对银行资产扩张形成约束，部分法人银行不良贷款真实反映后，流动性指标考核处于及格的边缘，因此放慢了信贷投放的步伐。

　　(三)中小银行风险覆盖存在困难，市场竞争力下降

　　从银行层面看，民营企业贷款管理成本高、不良率较高、风险较为突出。而国有银行大幅提升了普惠金融信贷规划，降低小微企业贷款价格，对点多面广的中小银行占有的小微企业市场造成冲击，部分地方法人银行反映抵押类优质小微企业客户流失较快，国有银行对“本土银行”形成一定程度的“挤出效应”。

　　(四)政府配套政策、监管政策和司法处置机制尚不完善

　　一是地方相关配套政策不完善。如风险补偿政策和政府背景融资担保公司等增信举措成效不够。二是监管政策待完善。如提高贷款不良容忍度、坏账自主核销、实施尽职免责等扶持政策措施不足。三是企业抵债资产处置难，法院执行程序时间长，司法拍卖打折降价幅度较大，接手不良资产和转让不良资产时需两次缴税，税费负担较重。

　　二、加强金融支持民营企业发展的建议与对策

　　如何合理地解决民营企业融资问题成为当务之急，这直接决定着我县民营企业发展水平能否达到一个更高的层次。针对这些问题提出以下建议和对策：

　　(一)深化金融供给侧结构性改革，健全金融供给体系

　　着力引导各类金融机构回归本源，再造组织体系、政策体系、业务体系、产品体系和企业文化。一是下沉工作重心，优化人力、财力、信贷资源配置，建立起多层次、广覆盖的民营小微企业金融服务体系。二是引导地方性银行深耕本地市场，把握“地缘、亲缘、人缘”优势，发现、培育、支持、服务民营小微经营主体和潜在客户，打造走街串户的“社区银行”。三是支持银行创新金融产品，通过合法合规的票据池、资产池等业务帮助企业盘活资产，创新无还本续贷、年审制等满足企业较长期限资金需求的服务模式。

　　(二)督促银行完善内部管理，提升公司治理和服务能力

　　在坚持“保本微利”、商业可持续的政策原则基础上，做实民营小微企业业务的内部转移定价、绩效考核倾斜、专项费用、人才培养等激励措施。充分把握货币、税收等政策利好，通过完善利率管理、统计核算、信贷计划等机制，将政策释放的信贷资源和价格红利转化为对民营小微企业的信贷支持。细化落实授信尽职免责制度和容错纠错机制，重点明晰对基层明确尽职标准和免责条件，为一线员工“松绑解缚”。

　　(三)完善对银行支持民营小微企业的激励机制

　　一是继续实施好稳健的货币政策，深化定向降准政策激励机制，对符合条件的金融机构民营小微企业贷款增量给予再贷款支持，降低新增资金成本。二是地方政府及相关部门完善贷款风险补偿机制，将市政项目、财政性存款、资金结算等政府性资源，优先向支持成效明显的银行倾斜。三是完善差异化监管政策，提高贷款享受风险资本优惠权重的单户额度上限，提高不良贷款容忍度，鼓励加大不良贷款核销力度。

　　(四)完善“几家抬”格局，优化金融服务外部环境

　　一是鼓励各地经济主管部门和金融管理部门联合出台民营企业培育计划，为其提供专业化、一站式金融、培训和信息咨询等服务。二是地方政府帮助担保机构做大做强，提高担保能力，突出政策性担保的普惠性，适当降低贷款担保条件，进一步降低企业担保费用，同时完善担保公司的考核和激励制度，切实发挥其银企合作的桥梁作用。三是加强金融生态环境建设，加大欠款清理力度，提高不良贷款核销和抵债资产司法处置效率，营造诚实守信的营商环境。